シアトルのスタートアップ企業は、住宅ローン業者が業界大手と競争できるようAIを活用している。
テイラー・ソパー著
RocketやUnited Wholesale Mortgageといった大手住宅ローン会社は、数千人の従業員と技術スタッフを擁しています。シアトルのスタートアップ企業Friday Harborは、予算は少ないものの、AIの力を活用して競争力を維持できる他のすべての金融機関を支援したいと考えています。
昨年設立されたフライデー・ハーバーは火曜日、サンフランシスコの投資会社アブストラクト・ベンチャーズとミスチーフが主導した600万ドルのシードラウンドを発表した。
同社は10月に製品を発売し、現在16社の企業顧客が同社のソフトウェアを使用して借り手のローンファイルを分析し、問題をリアルタイムで迅速に特定している。こうした問題の一部は、通常、引受人が数週間後に発見するものである。
同社のシステムは、未公開の負債、多額の預金、書類間の矛盾、雇用履歴の問題、その他、最後の瞬間に住宅ローンが成立しない原因となり得る問題を特定できる。
顧客には、Developer's Mortgage Company、NewFed Mortgage、米国最大の非銀行系融資会社25社のうちの1社であるPRMGなどがある。
フライデー・ハーバーのCEO兼共同創業者であるテオ・エリス氏は、住宅ローンの組成コストは2008年以降、約3倍に上昇したが、その主な理由は複雑な住宅ローン規制と投資家ガイドラインにあると述べた。
つまり、貸し手は競争の激化に直面し、価格を低く抑え、融資処理を迅速化する方法を探しているということです。エリス氏は特に、ローンの継続的な管理を行い、借り換えを検討している借り手に直接アクセスできる、全米最大の住宅ローンサービス会社であるミスター・クーパーの買収を発表したばかりのロケット社を例に挙げました。
「フライデー・ハーバーは、融資手続きのまさに初期段階で借り手のファイルの問題を検出することで、融資実行に必要な『タッチダウン』の数を削減します」とエリス氏は述べています。「その結果、貸し手側の営業担当者は借り手に適切な質問をし、適切な書類を収集し、明確で完全かつコンプライアンスに準拠したファイルをフルフィルメントチームに提出できるようになります。」
エリス氏は以前、シアトルを拠点とするAI2インキュベーターの常駐起業家、住宅ローン会社アルティソースの副社長、フィンテック企業パガヤ・テクノロジーズの幹部を務めていた。
彼は、AI2 Incubator の EIR でもあり、Affirm、Fast、Zillow、Curalate でソフトウェア エンジニアを務めていた Jesse Collins とともに Friday Harbor を共同設立しました。
フライデーハーバーは従業員8名を抱え、これまでに約800万ドルを調達しています。他の出資者には、AI2インキュベーターとウィショフ・ベンチャーズが含まれます。
住宅ローン手続きのスピードアップや変革を目指すスタートアップ企業は数多くある。シアトルに拠点を置き、2,000万ドルを調達したばかりのTomoのほか、Novaprime、Valon、Roamなどがある。
