信頼対イノベーション：JPモルガン・チェース、シアトルの社内技術フォーラムで難題に取り組む

銀行は、顧客の信頼を失ったり、規制当局に違反したりすることなく、どのように革新を起こし、リスクを取ることができるのでしょうか?

これは、金融サービス大手JPモルガン・チェースが毎年恒例の全社ハッカソンに向けて準備を進める中、今週社内で議論されている重要な問いの一つだ。イベントに参加する従業員たちは、自分たちが作れるクールなものだけでなく、最終的に会社に採用された場合に、自分たちのプロジェクトがどのような影響を与えるか（良い影響であれ、悪い影響であれ）についても考えている。

これは、テクノロジー大手とその個人データの利用に対する監視と懐疑心が強まっていることを背景にした時代の兆候だ。

JPモルガン自身が新たなテクノロジー分野に力を入れていることを考えると、これは決して無意味な疑問ではありません。CEOのジェイミー・ダイモン氏からイノベーションを最優先にするよう指示を受け、同社はクラウドインフラ、AI、セキュリティといったテクノロジー分野に年間110億ドルを投資しています。同社はエンジニアを採用し、これらの分野で先駆的な取り組みを行っている多くのテクノロジー企業からインスピレーションを得ています。

しかし、今日では、こうしたテクノロジー企業はロールモデルとしてだけでなく、警告の事例としても機能している。

この二分法は、月曜日の朝、シアトルのダウンタウンにある満員のJPモルガン・チェースの会議室で、同社の世界的な「イノベーション・ウィーク」活動の一環として行われたパネルディスカッションで明らかになった。このパネルディスカッションは、木曜日の全社ハッカソンに先立って行われたものだった。

例えば、ある時点では、Amazonやその他のテックベンチャーから得られるインスピレーションについて議論が集中しました。パネルディスカッションでは、23年間務めたAmazonの取締役を最近退任したマドロナ・ベンチャー・グループのマネージングパートナー、トム・アルバーグ氏が登壇し、Amazonが1ユニットあたりわずか1セントというコスト削減で顧客に低価格を提供する取り組みについて説明しました。また、マドロナがテック起業家などと連携し、新興スタートアップが解決すべき課題の特定を支援している方法についても説明しました。

しかしその後、議論はFacebookから学ぶべき教訓に移った。

JPモルガン・チェースの太平洋岸北西部地域最高経営責任者フィリス・キャンベル氏は、フェイスブックが先週発表した新しいデジタル通貨リブラについて言及し、信頼と金融イノベーションについての疑問が頭に浮かんだと語った。

「フェイスブックはデジタル通貨を持つことで現在どのような信頼を得ているのか、そしてJPモルガン・チェースはチェース銀行に対してどのような信頼を得ているのか」とキャンベル氏は同社の個人向けおよび商業銀行業務について質問した。

言い換えれば、金融機関として、チェースのような銀行は、デジタル通貨を立ち上げるにあたってソーシャルネットワークよりも信頼できるのでしょうか?

これも決して的外れな質問ではない。FacebookのLibra発表ほどの注目を集めなかったものの、JPモルガン・チェースは今年、独自の仮想通貨「JPMコイン」を立ち上げた。これは、ダイモン氏が過去にビットコインを批判し、後にその発言を後悔していることからも注目される。

キャンベル氏は、JPモルガンが規制当局との関係構築において、Facebookなどのテクノロジー企業とは大きく異なるアプローチを取り、またその歴史も大きく異なることを明確にした。ある時、ある従業員が、銀行や金融といった規制の厳しい業界が、イノベーションの推進と、時代遅れになりかねない規制の中で事業を運営していく必要性とをどのように両立させているのか、と質問した。

「今では、ほぼすべての項目を規制当局とすぐに審査しています」とキャンベル氏は述べた。「つまり、彼らはパートナーになるのです。」

彼女はこう説明した。「信頼こそが、私たちが持つ真の通貨です。お客様の信頼、規制当局の信頼、そして社会の信頼です。銀行として、それはおそらく私たちが手放すことのできない最も重要なものの一つでしょう。」

一方、フェイスブックは、リブラの発表により、すでに議会と規制当局の監視に直面している。

アルバーグ氏はリブラを「非常に大胆な動き」と評したが、アマゾンのお気に入りの比喩の一つを使うと「双方向の扉」の例であると述べた。つまり、多少の恥ずかしさは伴うかもしれないが、大企業にとって致命的ではない、後で元に戻したり放棄したりできる動きだ。

「もしかしたら、彼らは間違った選択をしたのかもしれません」とアルバーグ氏はFacebookについて語った。「率直に言って、Amazonがやるべきだったのかもしれません。Amazonは決済に関して様々な取り組みを行ってきましたが、大胆な試みとしては成功していません。もしかしたら、そうする必要もなかったのかもしれません。しかし、詐欺やイノベーションについて考えると、誰かがそうしたのは賢明な判断だったと言えるでしょう。そして、Facebookは失敗するかもしれません。それは彼らにとって大きな痛手となるかもしれません。Facebookは多くの課題に直面してきましたが、それで潰れるわけではありません。失敗するなら、失敗するだけです。」

シアトルに拠点を置く独立系サイバーセキュリティ企業IOActiveのCEO、ジェニファー・ステフェンス氏は、セキュリティは単なる予防措置ではなく、信頼を築く上でますます重要な役割を果たしていると述べた。

「セキュリティはイノベーションの妨げになるという悪評を受けています」とステフェンス氏は述べた。「私たちは、セキュリティがイノベーションを促進することを強く支持しています。新しいものを設計する際に、早い段階から頻繁にセキュリティについて考えれば、真に優れた新技術を迅速かつ安全に導入できます。これは最終的には競争上の優位性となり、信頼にもつながります。」

JPモルガンのキャンベル氏は、解明すべきもう一つの大きな問題は、銀行が開発するであろういかなる革新に対しても顧客が準備ができているかどうかだと述べた。

彼女は、チェース銀行と他の大手銀行がデジタルバンキング、モバイルバンキング、決済分野で提携しているZelleを挙げ、「普及が遅い」と述べた。キャンベル氏は、多くの顧客が依然として実店舗やクレジットカードに依存していると述べた。Zelleの決済アプリもセキュリティ問題に直面している。

シアトルは、世界中の多くのJPモルガン拠点の一つで、従業員がイノベーション・ウィークのイベントに参加しています。今週後半に開催されるハッカソンには、全社から約11,000人が参加し、ハッカソンのプロジェクト候補として600件以上のアイデアが提出されています。

JPモルガンの副社長でサイバーテクノロジー＆テクノロジーコントロール部門に携わり、JPモルガンのWomen on the Moveイニシアチブのシアトル拠点リーダーも務めるクリスティ・チャフィー氏は、「目標は、従業員が新たなモチベーションと新鮮な視点を持って職場に戻り、今年残りの期間のイノベーションを本格的に始動させることだ」と語った。

社内パネルに参加した従業員にとって、具体的な収穫の一つは、強力なハッカソンのアイデアでした。IOActiveのCEO、ステフェンス氏は、海外旅行時に低帯域幅の携帯電話データネットワークで使用できるよう、基本的な銀行機能を備えた銀行アプリのベーシックバージョンをぜひ使いたいとグループに語りました。

群衆からは賛同の声が上がり、今週後半に開催されるハッカソンでこのアイデアがプロジェクト化される可能性がわずかながらあることを示唆した。