上院議員はワシントン州銀行を例に挙げ、規制当局に銀行と暗号通貨の関係を調査するよう要請した。
ネイト・ベック著
エリザベス・ウォーレン上院議員（マサチューセッツ州民主党）とティナ・スミス上院議員（ミネソタ州民主党）は、ワシントン州ファーミントンに拠点を置くムーンストーン銀行を含む仮想通貨企業と銀行業界との関係を調査するよう米銀行規制当局に圧力をかけている。
「銀行と仮想通貨企業との関係は、わが国の銀行システムの安全性と健全性に疑問を投げかけ、仮想通貨企業が銀行へのアクセスをさらに拡大するために悪用しようとする可能性のある抜け穴を浮き彫りにする」と上院議員らは、連邦準備制度理事会、連邦預金保険公社、通貨監督庁に宛てた水曜日の書簡に記した。
ウォーレン氏とスミス氏は、11月23日付のニューヨーク・タイムズ紙の記事に言及し、ムーンストーンが破綻した仮想通貨取引所FTXの姉妹会社であるアラメダ・リサーチから1150万ドルのベンチャー資金を受け取ったことを明らかにした。また、ムーンストーンの親会社FBHの代表であるジャン・シャロパン氏が、バハマに拠点を置くデルテック銀行の会長も務めていることにも言及している。デルテック銀行の最も有名な顧客は、資産額650億ドルの仮想通貨企業テザー社である。
ムーンストーン銀行（旧ファーミントン州立銀行）は、2020年にFBHに買収されました。ファーミントン州立銀行は、FTXによる投資の直前に社名を変更しました。
ムーンストーンはファーミントンを買収することで、銀行免許を取得しました。これは、米国の金融機関が預金の取り扱いや銀行類似のサービスを提供する際に必要な事業免許です。ムーンストーンは現在、「公認デジタルバンク」を自称し、シアトル地域で複数の従業員を雇用し、ワシントン州ベルビューに拠点を置いています（LinkedInのページより）。
銀行専門家は以前、GeekWireに対し、銀行買収には規制当局による相当なデューデリジェンスが必要だと語っていた。ムーンストーンは一部が海外で所有され、仮想通貨にも関与していたため、今回の取引は規制当局の警戒を強める必要があったと専門家は指摘する。
ファーミントン銀行は、ワシントン州とアイダホ州の州境に近いワシントン州ファーミントンという小さな町に起源を持つ。1887年に設立されたこの金融機関は、かつては農業に特化した融資を行っていた。
ニューヨーク・タイムズ紙によると、テクノロジー特化型銀行への転換を目指して資金調達を開始する前、ファーミントン銀行は従業員わずか3名で、全米4,800行のうち26番目に小さい銀行だった。連邦預金保険公社（FDIC）によると、同行の純資産は570万ドルで、オンラインバンキングやクレジットカードは提供していなかった。
タイムズ紙は、今年第3四半期に同行の預金が600%近く増加し、8,400万ドルに達したと報じた。増加の大部分は4つの新規口座によるものだという。
ウォーレン氏は長年、仮想通貨に懐疑的な立場をとってきた。彼女は、この新興産業は金融犯罪の温床となりやすく、消費者にとって危険であり、ビットコインなどのデジタル資産の採掘に必要なエネルギー量が多いため環境にも脅威となると繰り返し警告してきた。
議員らは来週、FTXの破綻をめぐり2つの公聴会を開く予定だ。同社の創業者サム・バンクマン＝フリード氏は金曜日、議会委員会に出席するとツイッターで表明した。
ウォーレン氏とスミス氏は、一連の質問で書簡を締めくくり、「銀行システムが仮想通貨業界に及ぼす影響の範囲と、銀行規制当局が現在、仮想通貨と銀行の関係をどのように評価しているかをより深く理解する」よう、銀行規制当局に迫った。
FTXはシアトル地域の別の企業とつながりがある。昨年、同社のベンチャー部門は、2021年2月に条件付き銀行免許を取得したシアトル拠点の仮想通貨銀行、プロテゴ・トラスト・バンクの7000万ドルの資金調達ラウンドに参加した。上院議員の書簡ではプロテゴについて言及されていなかった。
