レッドフィンが住宅ローンに参入、不動産業界を覆すための最新の試みとして住宅ローンを発行
シアトルを拠点とする不動産仲介業者レッドフィンは、住宅購入プロセスの最初から最後まで顧客にサービスを提供するため、レッドフィン・モーゲージの立ち上げを木曜日に発表した。
この動きは、少なくとも1人の不動産専門家から強い驚きを招き、レッドフィンの仲介業務と住宅ローン業務の間に利益相反が生じる可能性を指摘しました。しかし同社は、「包括的なコンプライアンス機能を構築し、業界をリードするテクノロジーを活用して、すべての法令遵守を確実に図っていく」と述べています。
同社はすでに不動産仲介業で80以上の主要都市圏にサービスを提供しており、最終的な目標は「完全にデジタル化されたプロセス」で、顧客がより迅速な決済とより低い手数料を期待できるようにすることだと述べた。
「レッドフィン・モーゲージは、テクノロジーとパーソナルサービスの組み合わせを通じて、お客様を第一に考えます」と、レッドフィンのCEO、グレン・ケルマン氏はニュースリリースで述べています。「この住宅ローンへのアプローチは、7万5000人以上の住宅売買のお客様にサービスを提供してきた実績と同じです。顧客獲得コストを削減するため、デジタルチャネルを通じてお客様と接します。また、販売だけでなくサービスにも報いるインセンティブを備えた自社の住宅ローンアドバイザーを雇用し、お客様が信頼できるアドバイスを受けられるようにします。住宅ローンアドバイザー、不動産業者、権利専門家、そしてお客様が利用する単一のシステムで、決済のあらゆる側面を追跡し、全員が協力して期日通りに決済を完了できるよう支援します。」
独立した住宅ローン事業は、BBVAコンパスの元住宅ローン業務担当エグゼクティブバイスプレジデントであるジェイソン・ベイトマン氏が率いるダラスの新オフィスで運営されます。同社は今年上半期にローンの提供を開始する予定で、当初はオースティン、ダラス、ヒューストン、サンアントニオの顧客を対象とします。
新しいビジネスをサポートするソフトウェアエンジニアはシアトルを拠点とします。
シアトル地域の不動産専門家、ジェフ・レイノルズ氏は、ウィンダミア・リアル・エステートで14年間不動産仲介業者として働いています。彼は競合他社の動向を知り、驚きました。
「これは貸し手にとって大きな痛手となるでしょう」と、シアトルの不動産チーム兼ブログ「Urban Condo Spaces」も運営するレイノルズ氏は語る。「レッドフィンのサイトを見れば、彼らが好む貸し手と、その貸し手にどれだけのビジネスが回っているかが分かります。600件もレビューされている業者もいます。そして、それらのレビューは明らかに、レッドフィンで物件を購入している人々からの直接紹介と相関しています。ですから、理論的には、レッドフィンが住宅ローン仲介業務を始めれば、その業者のビジネスは消滅するでしょう。」
しかし、レッドフィンはニュースリリースの中で、同社のエージェントは「あらゆるタイプの貸し手と提携を継続し、顧客に対し、サービスと金利の最適な組み合わせを提供する貸し手と提携するよう促す」と述べた。同社は「レッドフィンの不動産エージェントがレッドフィンのローンを推奨するインセンティブは一切ない」としている。
GeekWire の質問に対するフォローアップのメールで、同社は次のように回答した。
こうした事業統合の先例についてですが、 Re/Maxは最近、新たな住宅ローンフランチャイズ「Motto Mortgage」を立ち上げました。Re/Maxの不動産ブローカーは、このフランチャイズを利用して系列の住宅ローン仲介業者を設立することができます。ただし、Motto Mortgageは住宅ローン仲介業者向けであり、直接融資業者向けではないため、借り手とローンの選択肢を結びつけるという点で、少し異なります。一方、Redfin Mortgageは直接融資業者であり、ローンの資金を自ら調達します。そのため、私たちの取り組みははるかに大規模な投資と取り組みとなります。
潜在的な規制上の課題について：住宅ローン事業は連邦および州政府機関の両方から厳しい規制を受けています。そのため、当社は包括的なコンプライアンス機能を構築し、業界をリードするテクノロジーを活用して、すべての法令遵守を確実に図っています。
さらに、Redfinの仲介業務と住宅ローン業務の間に利益相反は発生しません。連邦不動産決済手続法（RESPA）では、不動産業者、融資業者、決済代理人が互いに取引に対して報酬を支払うことが禁じられています。当社は、お客様に当社のサービスの利用を強制する意図はなく、他の部門への紹介に対して報酬を支払うこともありません。さらに、Redfinのビジネスモデルは、顧客満足度に基づいて代理人（そして融資業者）に手数料を支払うことであり、それを超えるインセンティブは当社の企業価値に反するものです。
レイノルズ氏は、企業がプロセスの合理化をセールスポイントとして利用する理由は理解できるが、ほとんどの顧客はそれに少々驚くのではないかと思うと述べた。
「不動産業者を銀行業務に、あるいは銀行を不動産業務に関与させることに対して、政府が常に抱いてきた懸念と全く同じです」とレイノルズ氏は述べた。「これまで避けられてきたのは、単に距離を置くことができないからです。少なくとも私には、それは正しいとは思えません。利益相反になる可能性もあります。」
「多くのお客様は、購入者が物件購入前に行う2つの大きな決断、つまりブローカー選びと融資機関選びについて話しているわけですから、そこに何らかの隔たりがあるのではないかと感じています。これらはシステム上、常に互いに切り離されたものでした。」
ダラスの新事務所責任者であるベイトマン氏は、ニュースリリースの中で、不動産エージェント、権利専門家、貸し手が協力すれば買い手が「勝つ」と述べた。
「貸し手は、新規顧客獲得ではなく、顧客に最適なローンを見極めることに時間を費やすべきです」とベイトマン氏は述べた。「査定額が低かったり、検査で問題が見つかったりした場合、数時間後に電話やメールで問い合わせるのではなく、全員が同時にその情報を知るべきです。かつて手作業で行われていた作業を自動化することで、コスト削減だけでなく、融資リスクにつながるミスの可能性も低減できます。私たちのビジョンは、私が常に思い描いていた住宅ローンのあるべき姿です。」
レッドフィンの住宅ローンサービスは仲介業務との統合に依存しているため、同社は当初、レッドフィンのエージェントを利用せずに住宅を購入する消費者への借り換えや融資をサポートする予定はない、と同社は付け加えた。
「これは市場に大きな変化をもたらすだろう。なぜなら、現在貸金業者に委託している取引量が非常に多いからだ」とレイノルズ氏は語り、具体的にはシアトルの独立系貸金業者に言及し、事業がテキサス州を越えて広がることを予測している。
同氏は、特定の人物に有利なように見られたくないため、顧客に２、３社の貸し手を紹介することがよくあると語った。
「選択肢を与えることで、私はより良い受託者として行動していることになります」とレイノルズ氏は述べた。「私にとって、それがこの件が少し奇妙に感じられる最大の理由の一つです。」
