銀行は、仮想通貨取引所の破綻による最新の余波で、FTX姉妹会社とのつながりを軽視している

ワシントン州の田舎にある銀行は、破綻した仮想通貨取引所FTXとの関係を詳述する先週の報道を受けて、火曜日にFTXから距離を置こうとした。

以前はファーミントン州立銀行として知られていたムーンストーン銀行は声明の中で、FTX創設者サム・バンクマン・フリード氏のアラメダ・リサーチ取引会社は親会社の株式を10％未満しか保有しておらず、取締役には就任しておらず、経営に直接関与していないと述べた。

ニューヨーク・タイムズ紙は11月23日、ファーミントン・ステート・バンクの親会社であるFBHが、3月にアラメダから1150万ドルのベンチャーキャピタル資金を調達したと報じた。アラメダの財務難はFTX破綻の主因とされている。今月初めのFTXの急落は、暗号資産業界全体に波紋を広げた。

「今年1月、当社のさらなる発展を支援するための資金調達の結果、当時は素晴らしい評判を誇り金融市場の寵児だった企業から投資を受けた」とムーンストーンは火曜日の声明でアラメダ・リサーチに言及して述べた。

「残念ながら、この会社の予期せぬ破綻は、無数の個人投資家、投資会社、ベンダー、取引相手に悪影響を及ぼし、ファーミントン・ステート・バンク（通称ムーンストーン・バンク）の評判にも不当な影響を与えました」と声明は続けている。

ファーミントン州立銀行は、ワシントン州とアイダホ州の州境に近いワシントン州ファーミントンという小さな町に起源を持つ。1887年に設立されたこの銀行は、かつては農業に特化した融資を行っていた。

同社は2020年に、バハマに拠点を置くデルテック銀行の会長も務めるジャン・シャロパン氏が所有するFBHコーポレーションに買収されました。デルテックの最も有名な顧客は、資産額650億ドルの仮想通貨企業テザーです。

ファーミントン州立銀行はFTXによる投資の直前に社名を変更しました。ムーンストーンは現在、「公認デジタル銀行」を自称し、シアトル地域で複数の従業員を雇用し、ワシントン州ベルビューに拠点を置いています（LinkedInのページより）。

ニューヨーク・タイムズ紙によると、テクノロジー特化型銀行への転換を目指して資金調達を開始する前、ファーミントン銀行は従業員わずか3名で、全米4,800行のうち26番目に小さい銀行だった。連邦預金保険公社（FDIC）によると、同行の純資産は570万ドルで、オンラインバンキングやクレジットカードは提供していなかった。

タイムズ紙は、今年第3四半期に同行の預金が600%近く増加し、8,400万ドルに達したと報じた。増加の大部分は4つの新規口座によるものだという。

ムーンストーンはファーミントンを買収することで、銀行免許を取得しました。これは、預金取扱や銀行類似のサービスを提供する金融機関に必要な事業免許です。多くのフィンテック企業にとって、銀行免許の取得は困難なプロセスとなる場合があります。

なぜファーミントン州立銀行が買収対象となったのかと尋ねられたムーンストーンの最高デジタル責任者、ジャンヴィエ・シャロパン氏は、GeekWireに対し、ムーンストーンは米国の銀行を探していると述べた。ファーミントン州立銀行は健全なバランスシートを有しており、買収先を探していたという。

「まさに天が結びつけた組み合わせだ」と、バハマで火曜日に行われたインタビューでジャンヴィエ・シャロパンは語った。ジャンヴィエ・シャロパンはジャン・シャロパンの息子である。

本稿のためにインタビューした銀行専門家によると、フィンテック企業が老舗銀行を買収し、認可を取得するのは異例ではあるものの、前例がないわけではないという。注目すべき例としては、レンディング・クラブによるラディウス・バンクの買収や、ソーファイによる当時のゴールデン・パシフィック・バンコープの買収が挙げられる。

しかし、銀行取引には規制当局による相当のデューデリジェンスが必要となる。ムーンストーンは一部が海外で所有され、仮想通貨にも関与していたことを考えると、この取引は規制当局の警戒を強めるはずだったと専門家は指摘する。

「アラメダ・リサーチでは、業界の成長と、真の変化を生み出す企業を支援することに注力しています」と、先月辞任したバンクマン・フリード氏の最高幹部の一人、ラムニック・アローラ氏は、アラメダによるFBHへの投資を発表するプレスリリースで述べた。

FTXの破産手続きによってムーンストーンがどのような影響を受けるかについて、チャロピン氏は「破産裁判所が株式を所有することになり、おそらく入札のためのオークション手続きが行われるだろう」と述べた。

ムーンストーンは、デジタルファーストのバンキングモデルを通じて、消費者と企業の両方にサービスを提供することを目指しています。個人向けには、当座預金口座と同じ場所で株式やデジタル資産を購入できる「ワンストップショップ」の開発を目指しているとチャロピン氏は述べています。企業向けには、大麻関連企業やデジタル資産のスタートアップなど、他では銀行口座を開設するのが難しい中小企業との提携を計画しています。

チャロピン氏はまた、金融サービス企業に「サービスとしてのバンキング」モデルを提供し、「口座に適切な銀行構造」を持たせることも計画していると述べた。

「当社が革新したのは、リスクとコンプライアンス、そしてこれらのアカウントの監視と台帳管理をサポートする技術スタックです」と彼は付け加えた。

同行は現在32人の従業員を抱えており、そのうち16人はワシントン州在住だ。声明によると、同社は「対面式の顧客対応支店」を維持している。

チャロピン氏によると、アラメダによる投資当時、ムーンストーンのポストマネー評価額は約1億1500万ドルだった。これは、この種のビジネスモデルを持つ銀行にとっては一般的な評価額だとチャロピン氏は語った。

ムーンストーンは今や、何世紀もの歴史を持つ銀行というより、スタートアップに近い存在だと彼は語った。「資金調達を行い、チームを雇用し、大きな成長計画を掲げているからこそ、スタートアップと言えるのです」と彼は言った。「私たちは新しいものを作るために資金を投じているのです。」

チャロピン氏によると、同社は正式にはワシントン州ファーミントンに本社を置いているが、シアトルの東に位置するベルビューに長期的な拠点を探しているという。

ムーンストーンは、バーモント州立銀行の取締役を務めるゲイリー・リバーCEOが率いています。以前はロン・オリベイラ氏が率いていましたが、彼は8月にCEOを退任しました。

ムーンストーンの最高法務責任者（CLO）は、シアトル大学で金融機関とフィンテックを専門とする法学非常勤教授を務めたジョセフ・ヴィンセント氏です。彼は、シアトルの暗号資産アクセラレーターTF Labsが主催する暗号資産イベント「TF6」に、ムーンストーンを代表してパネリストとして参加しました。

プラフル・メインカー氏は同社の最高コンプライアンス責任者です。彼は以前、JPモルガン・チェースでエグゼクティブ・ディレクターを務めていました。彼と共にCTOを務めるのは、レイ・ダリオ氏のプリンシプルズでソフトウェアエンジニアリングのリーダーを務めたダニエル・ラナーロ氏です。

大手デジタル資産取引所ジェミニのCOOであるノア・パールマン氏は、ムーンストーンの取締役会のメンバーです。ジェミニは最近、シアトルへの進出計画を発表しました。

FTXはシアトル地域の別の企業とつながりがある。昨年、同社のベンチャー部門は、2021年2月に条件付き銀行免許を取得したシアトル拠点の暗号通貨銀行、プロテゴ・トラスト・バンクの7000万ドルの資金調達ラウンドに参加した。