科学者らは、「フリンジローン」の借り入れと健康問題報告の間に関連があると述べている
アラン・ボイル著
低所得労働者の中には、ペイデイローンや小切手換金サービスなどから借りる短期のフリンジローンが生活の一部となっている人もいます。しかし、だからといって、そうしたローンを借りることに抵抗があるわけではありません。
ワシントン大学の研究者らは、新たに発表された研究で、非正規の融資サービスを利用する人や銀行口座を保有していない人は、健康状態が悪いと感じる可能性が高いと報告している。
この研究は、Health Affairs 3月号に掲載されており、米国国勢調査局の毎年恒例の最新人口調査で収集された15,000人の回答者のデータを使用している。
「この問題に関する公衆衛生研究は限られています」と、ワシントン大学疫学博士課程の学生で、本研究の筆頭著者であるイェジー・アイゼンバーグ＝ギヨ氏は本日のニュースリリースで述べた。「今回の研究により、この問題に対する公衆衛生的アプローチを裏付けるエビデンスが得られました。また、そもそもなぜ人々がフリンジローンサービスを利用するのかという問題にも対処できるエビデンスも得られました。」
非正規の銀行サービスは、低所得の顧客に融資を行い、その資金を家賃、食料品の購入、医療費の支払いに充てることが多い。このサービスは、1990年代に各州が金利規制を緩和したことで急増し、現在では数十億ドル規模の産業を支えている。
クレジットは簡単ですが、費用がかかります。支払額は年間利率 600 パーセントに相当する額になることもあります。
政策立案者や社会科学者たちは、短期のフリンジローンのメリットが、借金の急増による弊害を上回るかどうかについて、長年議論を重ねてきた。シアトル大学と米国農務省の研究者らが2014年に実施したある研究では、ペイデイローンの利用が借り手の食料不安を軽減する可能性があることが示唆された。
アイゼンバーグ・ギヨ氏とその同僚は別のアプローチを取り、2011年から2016年にかけて実施された国勢調査局の調査結果に焦点を当てた。
彼らは、回答者にフリンジ融資サービスの利用について質問した一連の調査と、回答者が自身の健康状態を評価した別の一連の調査との間の相関関係を探した。
人の気分、ひいてはフリンジローンを利用する可能性には、多くの変数が影響する可能性があります。研究者たちは、傾向スコアマッチングと呼ばれる統計手法を用いて、フリンジローンと健康状態の自己評価との関連性を突き止めました。
その結果、フリンジローンサービスを利用した人は、利用しなかった人に比べて、健康状態が悪い、または普通であると自己申告する可能性が38%高かった。銀行口座を保有していない人は、保有している人に比べて、健康状態が悪い、または普通であると自己申告する可能性が17%高かった。
研究者たちは、回答者の実際の健康状態を評価できなかったことを認めている。対象者が自分自身について報告した内容に基づいて判断するしかなかったのだ。しかし、他の研究では、自己評価は罹患率や死亡率と統計的に強い関連があることが示されている。
この研究は、フリンジローンの利用が健康状態の悪化の根本原因であることを証明するには至っていない。こうしたローンは医療費の支払いのために利用されることが多いため、因果関係は逆の方向にある可能性も十分に考えられる。いずれにせよ、研究者らは、福祉制度の強化、労働者保護の強化、そして負担の少ない金融代替手段が公衆衛生に変化をもたらす可能性があると述べている。
研究の著者らは、最低賃金の引き上げから国民皆保険制度の導入、米国における郵便銀行システムの復活に至るまで、いくつかの潜在的な政策変更を列挙した。
「この種の研究は多くの政策的含意を持っています」と、ワシントン大学疫学助教授で論文の筆頭著者であるアンジュム・ハジャット氏は述べています。「国として、社会保障網を再構築し、これらのサービスを利用する人々を支援するために社会政策を調整する方法はいくつかあります。特に、州および地方レベルでの変化が低所得者層の支援につながることを期待しています。」
Health Affairs誌の調査「ペイデイローンから質屋へ：非銀行系金融、非銀行口座保有者、そして健康」には、アイゼンバーグ＝ギヨ氏とハジャット氏に加え、ケイスリン・ファース氏とマリーカ・クラウィッター氏も執筆者として名を連ねています。ハジャット氏の本プロジェクトにおける研究は、ワシントン大学公衆衛生大学院とビル＆メリンダ・ゲイツ財団から提供された戦略的雇用基金の支援を受けています。
